Kupci prvi put mogu kupiti kuću BEZ hipoteke po novoj šemi

POSTOJI novi način za željene kupce koji prvi put dođu na lestvicu nekretnina i neobično je da vam za to nije potrebna hipoteka.

Šema funkcioniše na sličan način kao vladina šema zajedničkog vlasništva, jer omogućava kupcima koji prvi put kupe deo imovine, a zatim plaćaju kiriju za ostatak.

3

Postoji nova šema gde možete kupiti kuću bez hipotekeKredit: Getty - Contributor





Ali najvažnije je da ova nova šema, koju vodi kompanija pod nazivom Unmortgage, ima neke ključne razlike.

Postoji već neko vreme, iako je samo u partnerstvu sa Allianz Investors-om radi pokretanja šeme ovog jula.



Evo kako to funkcioniše.

Kako funkcioniše Unhipoteka?

Kupci koji prvi put dolaze moraju da povećaju depozit od najmanje 5 procenata koji iznosi najmanje 12.500 funti da bi koristili Unhitgage.

Dakle, to znači da morate da gledate nekretnine koje koštaju najmanje 250.000 funti. Maksimalni depozit koji možete da položite je ograničen na 20 procenata.



Takođe vam je potreban prihod od između 30.000 i 100.000 funti pre oporezivanja - bilo sami ili zajedno sa nekim drugim.

Zatim ćete biti upareni sa 'finansijskim partnerom' koji obezbeđuje ostatak gotovine, a vi ćete im plaćati kiriju svakog meseca.

Unmortgage nam ne bi dao primere firmi, ali kaže da će to verovatno biti pružaoci penzija i da je u partnerstvu sa Allianz Global Investors da ih pronađe.

Iznajmljivanje se obračunava na osnovu vrednosti zakupa sličnih domova u okolini sa oduzetim depozitom.

Dakle, recimo da je kirija u toj oblasti oko 1.000 funti mesečno, plaćali biste 950 funti mesečno kada se odbije depozit od 5 odsto.

Uprkos tome što morate da plaćate kiriju, vi ste i dalje stvarni vlasnik, tako da to znači da možete urediti mesto ili promeniti baštu, na primer.

To takođe znači da ste zakonski vlasnik ako Unmortgage ili vaš investitor propadnu. U ovom scenariju, Unmortgage kaže da će Allianz upravljati procesom.

Depoziti se, u međuvremenu, čuvaju kod prenosilaca.

Kada uđete, možete kupiti do 5 posto više kuće svake godine - bilo kao paušalni iznos ili preplaćivanjem kirije - do maksimalno 40 posto.

Kada ste dostigli 40 odsto, Unmortgage kaže da očekuje da ljudi ili otkupe ostatak imovine u gotovini ili uz hipoteku.

Koje su prednosti?

Šema bi mogla da bude dobar način za kupce koji prvi put pokušavaju da dobiju hipoteku kako bi došli na lestvicu nekretnina i možda ćete otkriti da postoji veći izbor kuća nego sa zajedničkim vlasništvom.

Kompanija tvrdi da ne naplaćuje nikakve naknade, dok su početna plaćanja takse podeljena između vas i investicionog partnera. Ali postoji veliki problem sa državnom taksom, kao što objašnjavamo u nastavku.

3

Ograničeni ste na kupovinu nekretnina koje ispunjavaju kriterijume Unmortgage

Kao i kod svake kupovine kuće, takođe ćete morati da platite naknade advokata i geodeta, kao i sve naknade za zakup.

Ali Unmortgage kaže da će naknade advokata i geodeta biti podeljene sa investicionim partnerom u proporciji koju svaki posedujete, što će vam uštedeti nešto novca.

RIC-ov geodet će takođe proceniti kuću svake godine sa onlajn procenama koje se pružaju svakog meseca.

Koje su mane?

Potreban vam je prilično pristojan kreditni rezultat da biste koristili Unmotgage i on kaže da ćete biti odbijeni ako ste u prošlosti postali višak ili ste se borili da platite stanarinu.

Kupci stanova će takođe morati da kupe nekretninu koja ispunjava ono što Unmortgage smatra poželjnim - na primer, kaže da kuće moraju imati najmanje dve spavaće sobe i ne mogu biti na glavnom putu.

Unmortgage pronalazi ove nekretnine koristeći platforme kao što su Rightmove i Zoopla i kaže da se redovno ažuriraju.

Takođe treba da budete svesni da renta može da raste svake godine u skladu sa merom inflacije indeksa maloprodajnih cena (RPI), ali ako inflacija padne, vaša stanarina neće pasti.

Na primer, ako izgubite posao i ne možete da platite zakupninu, mogli biste da pristanete da prodate svoj udeo u imovini, ali na kraju morate biti svesni da bi dom mogao biti vraćen u posed.

Još jedna važna stvar na koju treba paziti je da se nećete kvalifikovati za popust na carinu za prvog kupca, koji ne vidi da se državna taksa ne plaća za nekretnine od 500.000 funti ili manje.

I dok su plaćanja takse podeljena između vas i investitora, obojica ćete biti pogođeni sa dodatnih 3 procenta takse za državnu taksu povrh uobičajenih stopa jer kupujete u partnerstvu sa preduzećem.

Kada kupite veći deo kuće – poznato kao „stepenište“ – takođe ćete morati postepeno da vraćate državnu taksu koju je prvobitno platio vaš investicioni partner sve dok ne budete vlasnik punih 40 procenata.

Ako ovo postignete u roku od pet godina, moraćete da vratite ostatak takse koju je platio početni investitor, ali to učinite nakon pet godina, a preostali račun će biti ukinut.

Ali u svakom slučaju, kada budete vlasnik 40 procenata i dođete da kupite nekretninu od investitora, biće vam OPET naplaćena državna taksa po redovnim stopama bez doplate od 3 procenta.

Takođe ne možete otkupiti imovinu ako je njena vrednost pala ispod kupoprodajne cene.

Kada je u pitanju osiguranje, Unmortgage bira i provajdera zgrada i provajdera kućnog pokrivača.

Kaže da ih možete kupiti na veliko kako biste smanjili troškove, ali to znači da nećete moći da se prebacite na bolju ponudu, iako možete izabrati da otplaćujete u mesečnim ratama koje neće koštati ništa više.

Sa ad hoc problemima, kao što je lomljenje krova, podelićete troškove sa investicionim partnerom srazmerno tome koliko svaki posedujete.

Šta ako želim da se iselim?

Ovde je na investitoru da li će kupiti vaš udeo ili će vam prodati svoj udeo.

Investitor ima tri meseca da donese ovu odluku i još tri meseca od odluke da završi bilo kakvu prodaju.

Takođe ćete morati da platite 350 funti da biste izašli.

3

Obavezno odvažite prednosti i nedostatke pre nego što se upustiteKredit: Getty - Contributor

Ali u oba slučaja morate ostati u kući i plaćati kiriju kao i obično dok se ne donese odluka.

A ako vam investitor proda svoj udeo, morate da podelite troškove sa proporcijom koju ste imali pre prodaje.

Kako se ovo razlikuje od zajedničkog vlasništva?

Ključna razlika je u tome što je zajedničko vlasništvo vladina šema u partnerstvu sa lokalnim stambenim udruženjima, a ne sa privatnim investitorima.

Njegova šema je tipično za kupce koji prvi put kupe, iako ste mogli imati kuću u prošlosti sve dok ne možete priuštiti da je kupite sami kada se prijavite za zajedničko vlasništvo.

Sa zajedničkim vlasništvom obično ćete imati hipoteku; pa kupiš deonicu uz depozit i hipoteku, a onda stambena zajednica ima ostatak.

Takođe možete na kraju da kupite do 100 odsto svog udela umesto samo 40 odsto.

Ono što je najvažnije, takođe ćete se kvalifikovati za popust na državnu taksu ako ste prvi put kupac, a dodatna stopa carine od 3 procenta za investitore u nekretnine se neće primenjivati.

Državna taksa se takođe može odložiti dok ne budete vlasnik najmanje 80 posto imovine.

Šema je za nove zgrade ili za postojeće nekretnine putem programa preprodaje stambenih zajednica.

Za više informacija, zaokružujemo šta je pomoć za kupovinu i zajedničko vlasništvo, kao i druge dostupne šeme.

I pogledajte našu seriju Moj prvi dom za informacije o tome kako su drugi kupci prvi put došli na lestvicu.

Signalni znaci da ste spremni da se preselite kući

Mi plaćamo vaše priče! Imate li priču za The Sun Online Money tim? Pošaljite nam e-poštu na money@the-sun.co.uk